تعرفه و هزینه پیامک بانکی [مقایسه تعرفه‌ تمام بانک‌ها] در سال 1404

تعرفه و هزینه پیامک بانکی یکی از موضوعات مهم در حوزه خدمات بانکی و مالی است. این موضوع به دلیل تاثیر مستقیم آن بر هزینه‌های مشتریان و درآمد بانک‌ها، توجه زیادی را به خود جلب کرده است. پیامک‌های بانکی به عنوان یکی از ابزارهای ارتباطی مهم بین بانک‌ها و مشتریان، اطلاعات مهمی مانند تراکنش‌های مالی، موجودی حساب، پيامك واريز و... را منتقل می‌کنند. این خدمات علاوه بر افزایش امنیت و کاهش ریسک‌های مرتبط با تراکنش‌های مالی، به ارتقاء شفافیت و اعتماد میان بانک و مشتری نیز کمک می‌کند. با این حال، تعرفه و هزینه پیامک بانکی در هر بانکی متفاوت است.

بررسی دقیق این تعرفه‌ها و درک عوامل موثر بر آن‌ها این امکان را برای مشتریان فراهم می‌کند تا بهترین گزینه‌های بانکی را برای مدیریت هزینه‌های خود انتخاب کنند و از خدمات مناسب‌تری بهره‌مند شوند.

دلایل دریافت هزینه پیامک توسط بانک‌ها

دریافت هزینه پیامک توسط بانک‌ها به دلایل مختلفی انجام می‌شود. پوشش هزینه‌ها و افزایش کیفیت اصلی‌ترین دلیل آن است. ارسال پیامک‌های بانکی، هزینه‌های زیرساختی مشخصی دارد. بانک‌ها برای ارسال پیامک انبوه بانکی، باید از پنل های اس ام اس که برای ارسال پیامک‌های تبلیغاتی و اطلاع‌رسانی طراحی شده‌اند استفاده کنند. خرید این پنل‌ها و ارسال پیامک از هزینه‌هایی برای بانک به همراه دارد.

دریافت هزینه پیامک به بانک‌ها کمک می‌کند تا خدمات بهتری ارائه دهند، امنیت کاربران را تامین کنند و همچنین مشتریان را از وضعیت حساب‌هایشان با خبر کنند. این پیامک‌ها باعث شفافیت در تراکنش‌های بانکی شده و مشتریان را از فعالیت مشکوک در حساب خود مطلع می‌سازد. این امر هم امنیت مالی مشتریان را افزایش می‌دهد، هم اعتماد به خدمات بانکی را تقویت می‌کند.

در نهایت، بانک‌ها با استفاده از این منابع مالی می‌توانند خدمات متنوع‌تری ارائه دهند و بر نوآوری و بهبود کیفیت خدمات تمرکز کنند.

هزینه پیامک بانکی در بانک‌های مختلف

همه بانک‌ها تعرفه‌های مختلفی برای پيامك تراکنش و اس ام اس بانکی خود در نظر می‌گیرند. در سیستم بانکداری نوین، خدمات پیامکی بانک طراحی و پیاده‌سازی شده است. این خدمات به بانک‌ها امکان می‌دهد تا بسیاری از اطلاع‌رسانی‌های مرتبط با حساب‌های بانکی مشتریان، به‌ویژه موجودی حساب آن‌ها در انواع سپرده‌ها، را پس از هر تراکنش بانکی از قبیل خرید، واریز یا برداشت، از طریق پیامک به اطلاع مشتریان برسانند. این سرویس به افزایش آگاهی و امنیت مشتریان کمک می‌کند و باعث می‌شود که آن‌ها به‌طور مستمر و لحظه‌ای از وضعیت مالی خود مطلع باشند.

هزینه پیامک بانک ملت

تعرفه ارسال پیامک در بانک ملت توسط این بانک اعلام نشده است. اما نحوه فعال سازی پیامک بانک ملت در سایت این بانک چنین اعلام شده است:

تعرفه ارسال پیامک بانک مسکن

بانک مسکن هم مانند سایر بانک‌ها هزینه هر پیامک خود را 30 تومان در نظر گرفته است. البته این بانک هیچ بسته پیامکی بانکی ندارد و هزینه‌ها بر اساس اپراتور تلفن همراه مشتری حساب خواهند شد.

هزینه پیامک بانکی رفاه

بانک رفاه برای ارتباط بهتر و رفاه حال مشتریان خود و پیامک خدمات بانکی قابلیت خرید بسته‌های پیامکی را در نظر گرفته است. بانک رفاه در سایت رسمی خود اعلام کرده است:

در این روش که مشابه خرید بسته‌های اینترنتی اپراتورهای تلفن همراه است، مشتری ابتدا بهای خرید یک بسته را پرداخت و به دنبال آن کارمزدهای مرتبط با پیامک‌های ارسالی، از بسته مزبور کسر می‌شود و پس از استفاده بیش از 80 درصد بسته یادشده و اعلام آن توسط بانک از طریق پیامک، مشتری می‌بایست نسبت به تمدید بسته‌‌های پیامکی خود اقدام نماید.»

بسته‌های پیامکی این بانک به شرح زیر است:

• بسته با مبلغ 100,000 ریال
• بسته با مبلغ 200,000 ریال
• بسته با مبلغ 500,000 ریال
• بسته با مبلغ 1,000,000 ریال

برای خرید و فعالسازی بسته پیامکی بانک رفاه، وارد وبسایت این بانک شوید.

هزینه پیامک بانکی رسالت

سایت باشگاه خبرنگاران جوان در رابطه با هزینه پیامک‌های بانک رسالت چنین گفته است: بانک قرض‌الحسنه رسالت هزینه ارسال هر پیامک تراکنش بانک که طبق اعلام اپراتور‌ها 100 الی 200 ریال است هر پیامک را 1000 ریال هزینه از مشتری کسر می‌کند و هزینه پیامک حساب هر مشتری که در بانک‌های دیگر سالیانه مبلغ 50.000 الی 200.000 ریال است بانک رسالت هزینه پیامک سالیانه‌اش از هر مشتری بین 1.000.000 ریال الی 3.000.000 ریال دریافت می‌کند و این هزینه را هم سه ماه به سه ماه می‌گیرد.

البته باید توجه داشته باشید که این خبر برای بهمن سال 1402 است.

تعرفه ارسال پیامک بانک پاسارگاد

وب‌سایت رسمی بانک پاسارگاد درباره اخذ کارمزد ارسال پیامک بانکی از مشتریان و پیامک برداشت از حساب بانکی چنین بیان کرده است:

به ‌استحضار مشتریان گرامی می‌رساند در راستای عادلانه شدن اخذ کارمزد خدمات ارسال پیامک واریز و برداشت و بر اساس بخشنامه بانک مرکزی و با عنایت به افزایش مجدد تعرفه‌های اپراتورهای تلفن همراه در سال 1402، بابت رفاه حال مشتریان هزینه کارمزد سرویس خدمات پیامکی براساس تعداد پیام ارسالی (بابت واریز و برداشت) کلیه حساب‌های مشتری در 10 ماه نخست سال 1402 نزد این بانک محاسبه و بدون افزایش قیمت نسبت به سال گذشته به ازای هر پیام ارسالی با مبلغ علی‌الحساب، 900 ریال اخذ خواهد شد. همچنین دریافت کارمزد بابت مشتریانی که تا 10 پیامک داشته‌اند رایگان و سقف کارمزد قابل دریافت از هر شخص حقیقی در این دوره 2 میلیون ریال است.

حتماً بخوانید: تعداد کاراکتر پیامک و محاسبه قیمت هر پیامک: کاهش هزینه‌های اس ام اس

لازم به توضیح است پیام‌های مربوط به رمز دوم پویا، ورود به خدمات اینترنت بانک و موبایل بانک و سایر اطلاع‌رسانی‌های بانک همچنان در این دوره برای مشتریان محترم رایگان خواهد بود.​​​​​​

تعرفه پیامک بانک ملی

پورتال خبری بانک ملی اعلام کرده است:

بانک ملی ایران ، از تاریخ 2 اسفند 1400 ارسال بخشی از پیامک‌های بسیار خرد (کمتر از 30 هزار تومان) خود را بر بستر دیجیتال و در اپلیکیشن‌های رسمی این بانک انجام خواهد داد. طبق این طرح، ارسال پیام تراکنش‌های کمتر از 30 هزار تومان، به جای پیامک، از طریق اپلیکیشن‌های رسمی بانک ملی ایران، یعنی پیام‌رسان بانکی بله و نشان‌بانک و بام انجام خواهد شد و همچنین دارندگان گوشی‌های غیرهوشمند قادر هستند تراکنش‌ها را از طریق شماره 09622 دریافت کنند.

با اجرایی شدن این طرح بانک ملی ایران نه تنها اطلاع‌رسانی تمامی تراکنش‌های بانکی را انجام می‌دهد، بلکه هزینه مضاعفی را نیز به مشتریان خود تحمیل نمی‌کند و کماکان با دریافت تنها ۶ هزار تومان به صورت سالانه، کمترین میزان دریافتی از مشتریان بابت آبونمان پیامک را در شبکه بانکی کشور دارا خواهد بود.

هزینه اشتراک پیامک بانکی سامان

بانک سامان روش‌های فعالسازی پیامکی خود را به شرح زیر اعلام کرده است:

• ورود به موبایلت،مراجعه به بخش "پروفایل"،بخش "فعال‌سازی پیامک تراکنش".
• تماس با مرکز سامان ارتباط به شماره 6422-021 در ساعات اداری
• مراجعه حضوری به شعبه همراه با در دست داشتن مدارک شناسایی معتبر

ولی این بانک تعرفه متفاوت و بسته پیامکی برای ارسال اس ام اس های بانکی خود طراحی نکرده است. تعرفه ارسال‌های این بانک نیز بر اساس تعرفه بانک مرکزی اعلام شده است.

فعال‌سازی سرویس پیامک بانک پارسیان

بانک پارسیان قابلیت فعالسازی پیامک بانکی را برای مشتری‌های خود در نظر گرفته است. طبق اعلام وبسایت بانک پارسیان «در چارچوب این روش که شبیه به خرید بسته‌های اینترنتی اپراتورهای تلفن همراه است، مشتری ابتدا بهای خرید یک بسته رو پرداخت می‌کند و به دنبال آن، کارمزدهای مرتبط با پیامک‌های ارسالی، از بسته مزبور کسر می‌شود. این بسته‌ها در حجم های دویست هزارریالی، پانصدهزارریالی و یک میلیون ریالی ارائه می‌شوند. پس از خاتمه حجم هر بسته، مشتری می‌بایست مجددا بسته جدید خریداری کند که این موضوع پس از مصرف 90 درصد ازحجم هر بسته، از طریق ارسال پیامک، به مشتری اطلاع رسانی می‌شود.»

برای بررسی تعرفه‌ها، به صفحه سرویس ارسال پیامک کوتاه بانک پارسیان مراجعه کنید.

فعال‌سازی پیامک بانک تجارت

بانک تجارت به منظور ایجاد بستری مناسب جهت فعال‌سازی پیامک برای کاربران خود، امکان مدیریت اس ام اس را از طریق درگاه‌های غیر حضوری برای مشتریان فراهم کرده است.

مشتریان در صورت تمایل به استفاده از این سرویس می توانند علاوه بر مراجعه حضوری به شعب از طریق یکی از درگاه های غیرحضوری این بانک شامـــــل: همراه بانک تجارت(تلفن بانک، سامانه خدمات اینترنتی کارت و بانکداری اینترنتی به زودی) نسبت به فعال‌سازی یاغیرفعال‌سازی و یا ویرایش سرویس پیامک لحظه‌ای واریز و برداشت بر روی حساب/ کارت اقدام کنند.

جهت بررسی تعرفه‌ها، به صفحه مدیریت سرویس پیامک بانک تجارت مراجعه کرده تا از بسته‌های پیشنهادی و ارائه خدمات این بانک مطلع شوید.

کارمزد ارسال پیامک بانک کشاورزی

با توجه به مصوبات شورای هماهنگی بانک‌های دولتی و خصوصی، تمامی بانک‌ها موظف هستند برای تامین بخشی از هزینه‌های ارسال پیامک مبلغی را از حساب مشتریان کسر کنند.

خاطر نشان می شود علیرغم مصوبات بانک مرکزی مبنی بر اخذ کارمزد برای برقراری سرویس پیامک خبری، بانک کشاورزی بابت برقراری این خدمت هیچگونه وجهی را دریافت نمی کند و مبلغ کسر شده فقط قسمتی ازهزینه ارسال پیامک است که به اپراتورهای تلفن همراه پرداخت می شود.

نحوه محاسبه پیامک بانکی

بخشنامه بانک ملی مرکزی از سال 1399 تا به امروز، تغییراتی نداشته است. طبق دستورالعمل سابق این بانک تعرفه هزینه هر پیامک بانکی ( 30 تومان + هزینه پیامک یا آبونمان سالانه ) است.

در مورد تعرفه پیامک‌های بانکی، باید ذکر کرد که بانک برای ارسال هر پیامک 30 تومان دریافت می‌کند و هزینه پیامک بر اساس اپراتور تلفن همراه متفاوت است. هزینه هر پیامک در اپراتور همراه اول برای خطوط دائمی 8.9 تومان و برای خطوط اعتباری 10.6 تومان است. همچنین، در اپراتور ایرانسل هزینه پیامک برای خطوط دائمی داخلی 9.9 تومان و برای خطوط اعتباری 11.6 تومان است.

حتماً بخوانید: بازاریابی پیامکی چیست؟ با اس ام اس مارکتینگ دقیقاً به قلب هدف بزنید!

اگر درباره هزینه اس ام اس در اپراتورهای سیمکارت و سرشماره‌های پیام کوتاه کنجکاو هستید، آخرین به‌روزرسانی قیمت‌ها را در مقاله تعرفه هر پیامک بخوانید.

بنابراین، هزینه هر پیامک بانکی با در نظر گرفتن 30 تومان تعرفه بانک و هزینه پیامک هر اپراتور به شرح زیر است:

• سیمکارت همراه اول دائمی: 38.9 تومان
• سیمکارت همراه اول اعتباری: 40.6 تومان
•  سیمکارت ایرانسل دائمی: 39.9 تومان
• سیمکارت ایرانسل اعتباری: 41.6 تومان

هیچ موسسه مالی اعتباری و بانک دولتی مجاز نیست هزینه‌ای بیش از تعرفه تعیین‌شده برای پیامک واریز بانکی و یا هر پیامک دیگری، از مشتریان خود دریافت کند.

به این ترتیب فرقی ندارد شما مشترک بانک تجارت، بانک ملی، بانک سپه، بانک صادرات و یا... باشید. هزینه پیامک‌ها بر اساس نوع اپراتور تلفن همراه شما و هزینه اعلام شده توسط مخابرات پیامک‌های بانکی شما محاسبه خواهد شد.

آبونمان چیست؟

آبونمان در لغت به معنای حق اشتراک یا حق عضویت است. در اصطلاح حقوقی و اقتصادی نیز به مبلغی گفته می‌شود که مشترک برای برخورداری از خدمات مستمر و دوره‌ای یک نهاد، سازمان یا شرکت، صرف‌نظر از میزان استفاده واقعی از آن خدمت، به‌صورت منظم ( ماهانه یا سالانه) پرداخت می‌کند.

نکات و ترفندهایی برای کاهش هزینه‌های پیامک بانکی

حالا اگر می‌خواهید هزینه‌های ارسال اس ام اس های بانکی خود را کاهش دهید، بهتر است از روش‌های زیر استفاده کنید.

استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی

بسیاری از بانک‌ها اپلیکیشن‌های موبایلی ارائه می‌دهند که امکان مشاهده تراکنش‌ها و موجودی حساب را به‌صورت رایگان و آنلاین فراهم می‌کنند. استفاده از این اپلیکیشن‌ها نیاز به پیامک را کاهش می‌دهد.

فعال‌سازی اعلان‌های تلفن همراه

برخی از اپلیکیشن‌های بانکی قابلیت ارسال اعلان به جای پیامک را دارند که باعث می‌شود هزینه‌های پیامک کاهش پیدا کند.

بررسی و مذاکره با بانک

با بانک خود تماس بگیرید و درباره روش‌های کاهش هزینه‌های پیامک صحبت کنید. ممکن است بانک‌ها پیشنهادهایی برای کاهش این هزینه‌ها داشته باشند.

غیرفعال‌سازی پیامک‌های غیرضروری

بررسی کنید که کدام یک از پیامک‌های بانکی برای شما ضروری است و کدام یک نیست. سپس به سراغ غیرفعال‌سازی پیامک‌های بانکی که غیر ضروری هستند بروید. البته برخی از بانک‌ها مانند بانک ملی و پاسارگاد و صادرات و... برای تراکنش‌های زیر 30,000 تومان پیامک ارسال نمی‌کنند. برای فعالسازی این موارد می‌توانید با بانک خود مذاکره کنید.

استفاده از حساب‌های دیجیتال

برخی از بانک‌ها برای حساب‌های دیجیتال هزینه پیامک‌های کمتری را اعمال می‌کنند.

بررسی شرایط و هزینه‌های بانک‌های مختلف

با مقایسه هزینه‌های پیامک بانکی در بانک‌های مختلف، این امکان برای شما فراهم است تا بانکی با هزینه‌های کمتر انتخاب کنید.

استفاده از سرویس‌های اینترنتی بانکی

بجای دریافت پیامک، از خدمات اینترنتی بانکی برای مشاهده و پیگیری تراکنش‌ها استفاده کنید.

سخن پایانی

تعرفه و هزینه پیامک بانکی به عنوان یکی از جنبه‌های مهم خدمات بانکی، نقشی کلیدی در مدیریت هزینه‌های مشتریان و درآمد بانک‌ها ایفا می‌کند. با توجه به اهمیت اطلاع‌رسانی سریع و مطمئن در خصوص تراکنش‌ها و موجودی حساب‌ها، پیامک‌های بانکی به‌عنوان یک ابزار ضروری در تعامل میان بانک و مشتریان محسوب می‌شوند. هرچند هزینه این پیامک‌ها بسته به نوع حساب، اپراتور و سیاست‌های بانکی متفاوت است، اما آگاهی تعرفه‌ها و بهره‌گیری از راهکارهایی برای کاهش هزینه‌ها به نفع مشتریان می‌شود.

مشتریان باید با بررسی دقیق هزینه‌ها و شرایط ارائه‌شده توسط بانک‌های مختلف، بهترین گزینه را انتخاب کنند و از امکاناتی نظیر اپلیکیشن‌های بانکی و بسته‌های ویژه برای مدیریت بهتر هزینه‌ها استفاده نمایند. در نهایت، با انتخاب هوشمندانه و بهره‌گیری از فناوری‌های جدید، از مزایای اطلاع‌رسانی پیامکی بهره برده و هم‌زمان هزینه‌ها را به حداقل برساند.